4 dicas para dominar suas finanças em pouco tempo
O que exatamente é a gestão do dinheiro? Este é o seu plano de financiamento para que você possa aproveitá-lo ao máximo. O plano geralmente envolve orçamento e economia, evitando ou reduzindo dívidas e investindo em seu futuro.
Se aprender a gerenciar eu dinheiro parece assustador ou estressante, dê um passo de cada vez. Aqui estão algumas dicas de gerenciamento de dinheiro que ajudarão você a obter controle e, mais importante, dar-lhe paz de espírito.
Como administrar seu dinheiro
1. Faça um balanço de suas finanças
A gestão do dinheiro não é apenas fazer a matemática funcionar. É também sobre como ajustar sua mentalidade.
Faça um inventário mental de sua localização atual.
Você costuma gastar demais?
- Você tem economias suficientes para cobrir despesas inesperadas?
- Você vive de salário?
- Você está se sentindo sobrecarregado pelo jargão financeiro?
Diga a si mesmo honestamente onde estão suas fraquezas. Você pode ter cometido alguns erros no passado, mas não precisa continuar nesse caminho. Veja como gerenciar seu dinheiro para o futuro.
2. Desenvolva um plano de gerenciamento de dinheiro
Como você coloca seu plano em ação? Use as etapas abaixo para criar um plano adequado à sua situação financeira.
Comece com um orçamento
Se você não tiver certeza de como fazer um orçamento, comece escolhendo um sistema com o qual vai aderir. Adoramos o plano de orçamento 50/30/20, que usa 50% de sua renda para necessidades, 30% para necessidades e 20% para poupança e pagamentos de dívidas. Esta calculadora de orçamento 50/30/20 divide sua renda nessas categorias.
Se a regra 50/30/20 não funcionar para você, existem muitos outros tipos de orçamentos para você escolher. Você também pode encontrar aplicativos de orçamento gratuitos para ajudá-lo a controlar suas finanças.
Acompanhe seus gastos
Ao rastrear as despesas, você pode ver exatamente para onde seu dinheiro está indo. Isso pode motivá-lo a parar de gastar muito em uma categoria ou ajustar seus hábitos de consumo para que eles se alinhem melhor aos seus objetivos.
Encontre maneiras de economizar
À medida que você presta mais atenção às suas finanças, pode encontrar oportunidades para economizar. Veja como economizar dinheiro, desde ajustar seus hábitos diários e contas de negociação até fazer mudanças de longo prazo.
Idealmente, economizar dinheiro se tornará parte do seu estilo de vida ao longo do tempo. Se você quiser saber mais sobre como economizar dinheiro com cupons, brindes e dicas de bricolage, confira nosso guia de vida frugal.
Gaste e economize com contas designadas
Uma maneira de facilitar a gestão do dinheiro é separar os fundos dedicados a contas e despesas orçadas do seu fundo de emergência. Isso reduzirá a tentação de mergulhar nele em situações não emergenciais.
Economizando para uma nova casa, férias ou carro? Mantenha esses fundos em contas separadas para que você possa ver como cada meta está progredindo.
Desenvolva um plano para pagar a dívida
Uma abordagem estratégica para pagar dívidas ajudará você a alcançar a linha de chegada sem dívidas mais rapidamente. Recomendamos que você resolva primeiro sua dívida mais cara – a conta com a maior taxa de juros – e faça o pagamento mínimo do restante. Em seguida, reduza qualquer dívida a taxas de juros mais baixas até que tudo seja pago.
Desenvolva bons hábitos de crédito
Seu crédito pode determinar se você pode obter um empréstimo e quanto você paga por ele, além de muitos outros aspectos de sua vida financeira. Uma verificação de crédito pode fazer parte da compra de um celular, condomínio ou plano de seguro de carro.
Para manter sua pontuação, concentre-se nos dois maiores fatores que afetam sua pontuação: histórico de pagamentos e uso de crédito (quanto do seu limite de crédito você usa). Tente pagar tudo em dia, pois apenas um pagamento perdido prejudicará sua pontuação e menos de 30% do seu limite de crédito por cartão e no geral usado.
Invista no seu futuro financeiro
Coloque seu dinheiro em um 401(k) ou IRA agora e deixe os juros compostos fazerem sua mágica. O objetivo final é a estabilidade a longo prazo e a liberdade financeira. Não sabe quanto precisa economizar? Experimente nossa calculadora de aposentadoria.
3. Aproveite ao máximo suas economias
A gestão do dinheiro é mais do que gastar menos do que você ganha. Um verdadeiro sinal de solidez financeira é poupar o suficiente para viver confortavelmente a longo e curto prazo.
Você pode fazer isso em quatro etapas:
Salve
Comece a levantar fundos adicionais para construir um fundo de emergência. O ideal é que você tenha seis meses de despesas à sua disposição caso o impensável aconteça. Se isso soa muito ambicioso, comece pequeno. Uma reserva de $ 500 é um bom primeiro alvo.
Investir
Invista dinheiro extra para o seu futuro. Prepare-se para a aposentadoria contribuindo para o seu 401(k). Se sua empresa oferece correspondência, contribua o suficiente para obter o maior retorno possível.
Pagando todas as dívidas
Seja um empréstimo ou uma fatura de cartão de crédito iminente, você pode ter algumas obrigações de dívida. Sempre pague pelo menos o pagamento mínimo mensal para não sofrer perdas de pontuação de crédito devido a atrasos nos pagamentos. Se você tiver dinheiro extra para pagar suas contas, pague sua dívida com juros altos primeiro.
Repetir
Continuar a construir um fundo de emergência, investir para a aposentadoria e reduzir a dívida.
4. Perseverança
Apesar de suas boas intenções, muitos se apaixonaram pela moda financeira. Aderir a um orçamento muito apertado pode ser sufocante. Navegar pela terminologia de investimento pode ser confuso. Mas não desanime.
