5 dicas para otimizar a gestão do seu dinheiro
Veja como trabalhar de forma mais inteligente, não mais difícil, para otimizar suas finanças e economizar tempo e dinheiro ao longo do caminho.
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Mesmo que você sinta que suas finanças estão sob controle, a maioria de nós pode se beneficiar do uso de algumas ferramentas e técnicas simples de gerenciamento de dinheiro. Se você começou recentemente a acumular suas economias ou está procurando subir de nível e começar a investir ou construir sua riqueza, existem ferramentas disponíveis para economizar tempo e dinheiro.
Aqui estão 5 maneiras de ajudar a otimizar sua gestão de dinheiro e melhorar seu bem-estar financeiro.
1. Não tente acompanhar seus gastos sozinho – use um aplicativo para isso
Você está tentando controlar seus gastos inserindo suas transações em uma planilha grande e feia? Ou talvez você esteja simplesmente mantendo um scorecard mental para seus gastos mensais? Desculpe dizer, mas você está tornando a vida mais difícil para si mesmo.
Por que tentar acompanhar seus gastos quando há muitos aplicativos que fazem isso por você? Se você não quiser baixar outro app, procure uma conta bancária que tenha um aplicativo anexado a essas ferramentas de gerenciamento de dinheiro e orçamento.
Um exemplo é ANZ Plus, que oferece uma conta diária vinculada e uma conta poupança com ferramentas e recursos de poupança para rastrear seu dinheiro. O aplicativo ANZ Plus fica de olho em seus gastos da sua conta diária e categoriza suas transações, para que você possa ver facilmente para onde está indo seu dinheiro. Isso também pode ajudá-lo a ver onde você pode estar gastando demais. O aplicativo também mostrará as próximas despesas previstas, com base em suas transações regulares anteriores.
2. Crie um orçamento que funcione para você, não para todos os outros
Se você está lutando para manter uma estratégia de orçamento específica, provavelmente não é a estratégia certa para você. Se você está continuamente quebrando seu orçamento e sentindo que está falhando, você nunca ficará motivado a cumpri-lo.
Ao decidir sobre um plano de orçamento, ignore o que seus amigos e colegas podem estar fazendo e escolha algo adaptado aos seus gastos e finanças pessoais. Além disso, certifique-se de que é realista. Caso contrário, você está se preparando para falhar.
Por exemplo, a estratégia de orçamento 50/30/20 é uma escolha popular, pois é fácil de aplicar e seguir. Isso faz com que você aloque 50% de sua renda para despesas essenciais, 30% para não essenciais e 20% para poupança.
No entanto, se você tem uma renda baixa, trabalha meio período devido a compromissos de estudo ou mora em uma grande capital, pode descobrir que está gastando mais de 50% de sua renda em despesas de subsistência. Esta certo. Basta ajustar o número para algo mais alinhado com suas finanças e continuar a ajustar isso à medida que sua renda muda. O melhor orçamento é aquele que você pode facilmente cumprir.
3. Use a estratégia de custo médio do dólar para investir
Não importa se você é um iniciante em investimentos ou um trader experiente, ninguém pode cronometrar perfeitamente o mercado. Se você mergulhou no mercado de ações apenas para descobrir que perdeu dinheiro, não leve para o lado pessoal. As ações são voláteis por natureza – subindo um dia e caindo no outro. Isso é especialmente verdadeiro se você estiver comprando ações individuais em vez de algo como um fundo negociado em bolsa (ETF).
A média do custo do dólar permite que você simplifique seus investimentos seguindo um padrão de compra regular. Em vez de investir uma quantia de dinheiro em um determinado momento, você investe continuamente quantias menores por longos períodos.
Por exemplo, em vez de investir $ 10.000 em um fundo de índice de uma só vez, você pode configurar um investimento recorrente de $ 100, $ 200 ou $ 300 por mês (ou o que você puder pagar confortavelmente) para aumentar gradualmente seu investimento ao longo do tempo.
Isso lhe dá um preço “médio” mais preciso da ação ou do fundo a longo prazo e tira muito do estresse e da emoção do processo.
4. Defina uma data recorrente para comparar seus produtos e serviços
Quando foi a última vez que você comparou a taxa de sua conta poupança? Que tal seu super fundo ou plano de energia? Produtos e serviços financeiros estão mudando o tempo todo. O que foi considerado bom valor ou competitivo em um ano pode estar longe disso no próximo.
Defina uma data para revisar todos os seus produtos financeiros e certifique-se de que ainda está fazendo um bom negócio. Isso pode ser uma ou duas vezes por ano. Sim, não é a tarefa mais agradável de fazer. No entanto, você levará apenas uma ou duas horas e poderá economizar centenas ou até milhares de dólares.
5. Automatize o máximo que puder
A chave para tornar suas finanças o mais simplificadas possível é automatizar tudo o que puder. Pense em seus pagamentos regulares, como aluguel ou hipoteca, plano de telefone e Internet e configure transferências automáticas para eles. Pense em suas metas de economia e investimento e tente automatizá-las o máximo possível também.
Isso pode significar a configuração de uma transferência mensal regular para sua conta de poupança ou investimento. Ou se você quiser contribuir um pouco mais para o seu super, estabeleça um acordo automático de sacrifício salarial com seu empregador para que você não precise se preocupar em fazer as contribuições sozinho.
Você pode automatizar quase tudo. Fazer isso talvez seja a maneira mais fácil e eficaz de trabalhar de maneira mais inteligente, não mais difícil, com o gerenciamento do seu dinheiro.
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