5 fatores que todo primeiro comprador de casa deve considerar em 2022
Taxas crescentes, preços em queda, apoio do governo e sua escolha do credor – todos esses são grandes fatores a serem considerados na sua decisão de compra de casa.
Patrocinado por Newcastle Permanente – ajudá-lo a comprar sua primeira casa mais cedo com apenas um depósito de 5% e isenção da taxa de estabelecimento. Grandes taxas baixas e serviço personalizado. Nada mal.
Comprar sua primeira casa em uma época de aumento do custo de vida, preços incertos dos imóveis e taxas de juros mais altas é definitivamente um desafio.
Mas tudo o que você realmente precisa para navegar no processo complexo é um pouco de informação extra e um credor de apoio que se preocupe com suas necessidades de hipoteca.
Levar esses 5 fatores em consideração o ajudará ao longo do caminho.
1. Tamanho do depósito
Descobrir quanto você pode emprestar e quão grande pode ser o seu depósito orientará sua decisão de compra de casa.
Os mutuários geralmente precisam economizar 20% dos depósitos e emprestar os 80% restantes para evitar o pagamento do seguro de hipoteca dos credores (LMI). Este é um prêmio para mutuários de baixo depósito e pode custar milhares, até dezenas de milhares.
No entanto, os credores, incluindo Sociedade de Construção Permanente de Newcastle oferecem empréstimos com depósitos tão baixos quanto 5%. Isso significa que você não precisa se esforçar para economizar um depósito maior.
2. Assistência governamental
Se você for elegível para a Garantia de Primeira Casa, poderá comprar uma casa com um depósito de 5% e evitar totalmente a LMI. Você precisará encontrar um credor que esteja participando da Garantia, como Sociedade de Construção Permanente de Newcastle.
A Primeira Garantia Residencial faz parte do Esquema de Garantia Residencial do Governo Australiano (HGS), que é administrado pela National Housing Finance and Investment Corporation (NHFIC).
Esta garantia permite que os compradores da primeira casa economizem um depósito de 5% e que o governo garanta os 15% restantes do depósito. O comprador precisa emprestar 95% do valor do imóvel, mas evita completamente o LMI.
Há outra garantia chamada Family Home Guarantee, que permite que pais solteiros elegíveis comprem casas com apenas 2% de depósitos. Os participantes desta Garantia podem emprestar os 98% restantes e também evitar a LMI.
Outras políticas e apoio
Outros tipos de políticas incluem concessões de primeiro proprietário de casa. Esse é o dinheiro que você pode colocar no seu depósito. Concessões e isenções de imposto de selo também ajudam a minimizar essa pesada carga tributária para novos compradores.
Você também pode se qualificar para mais de uma apólice. Realmente vale a pena ler sobre a ajuda que está disponível.
3. Escolhendo o credor certo
Sua escolha do credor também é importante. Se você deseja tirar proveito de algo como o Esquema de Garantia de Casa, você precisa encontrar um credor que participe do Esquema.
Se você é um comprador de primeira casa e quer um pouco de ajuda durante o processo de empréstimo, um credor com grande ênfase no atendimento ao cliente provavelmente o ajudará mais do que um credor puramente online.
Sociedade de Construção Permanente de Newcastle adota uma abordagem que prioriza o cliente, oferecendo consultoria e aconselhamento pessoalmente em suas filiais locais, além de online e por telefone. Este toque pessoal e especializado pode ser uma grande ajuda para os compradores da primeira casa.
4. Aumento das taxas de juros
O aumento das taxas de juros é uma das maiores histórias de 2022.
Quem quer comprar casa este ano precisa estar ciente de que as taxas de juros subiram e podem subir ainda mais. Isso significa que seus pagamentos de hipoteca quase certamente ficarão mais caros.
Use uma calculadora de pagamento de empréstimo para estimar seus custos e verifique se você ainda pode pagar o empréstimo com uma taxa mais alta.
5. O mercado imobiliário atual
À medida que as taxas de juros aumentam, muitos mutuários descobrem que precisam ajustar seus orçamentos. Isso já está fazendo com que os preços dos imóveis se nivelem e até caiam em algumas cidades.
Os primeiros compradores de imóveis realmente precisam pesar os prós e os contras de comprar um imóvel em um mercado em queda. Se os preços continuarem caindo, você poderá conseguir uma pechincha. Mas a propriedade pode perder valor no curto prazo.
Isso pode não ser um grande problema se você gosta da propriedade e planeja morar lá a longo prazo. Mas se você precisasse vender com pressa, poderia perder.