Taxas crescentes, preços em queda, apoio do governo e sua escolha do credor – todos esses são grandes fatores a serem considerados na sua decisão de compra de casa.

Patrocinado por Newcastle Permanente – ajudá-lo a comprar sua primeira casa mais cedo com apenas um depósito de 5% e isenção da taxa de estabelecimento. Grandes taxas baixas e serviço personalizado. Nada mal.

Comprar sua primeira casa em uma época de aumento do custo de vida, preços incertos dos imóveis e taxas de juros mais altas é definitivamente um desafio.

Mas tudo o que você realmente precisa para navegar no processo complexo é um pouco de informação extra e um credor de apoio que se preocupe com suas necessidades de hipoteca.

Levar esses 5 fatores em consideração o ajudará ao longo do caminho.

1. Tamanho do depósito

Descobrir quanto você pode emprestar e quão grande pode ser o seu depósito orientará sua decisão de compra de casa.

Os mutuários geralmente precisam economizar 20% dos depósitos e emprestar os 80% restantes para evitar o pagamento do seguro de hipoteca dos credores (LMI). Este é um prêmio para mutuários de baixo depósito e pode custar milhares, até dezenas de milhares.

No entanto, os credores, incluindo Sociedade de Construção Permanente de Newcastle oferecem empréstimos com depósitos tão baixos quanto 5%. Isso significa que você não precisa se esforçar para economizar um depósito maior.

2. Assistência governamental

Se você for elegível para a Garantia de Primeira Casa, poderá comprar uma casa com um depósito de 5% e evitar totalmente a LMI. Você precisará encontrar um credor que esteja participando da Garantia, como Sociedade de Construção Permanente de Newcastle.

A Primeira Garantia Residencial faz parte do Esquema de Garantia Residencial do Governo Australiano (HGS), que é administrado pela National Housing Finance and Investment Corporation (NHFIC).

Esta garantia permite que os compradores da primeira casa economizem um depósito de 5% e que o governo garanta os 15% restantes do depósito. O comprador precisa emprestar 95% do valor do imóvel, mas evita completamente o LMI.

Há outra garantia chamada Family Home Guarantee, que permite que pais solteiros elegíveis comprem casas com apenas 2% de depósitos. Os participantes desta Garantia podem emprestar os 98% restantes e também evitar a LMI.

Outras políticas e apoio

Outros tipos de políticas incluem concessões de primeiro proprietário de casa. Esse é o dinheiro que você pode colocar no seu depósito. Concessões e isenções de imposto de selo também ajudam a minimizar essa pesada carga tributária para novos compradores.

Você também pode se qualificar para mais de uma apólice. Realmente vale a pena ler sobre a ajuda que está disponível.

3. Escolhendo o credor certo

Sua escolha do credor também é importante. Se você deseja tirar proveito de algo como o Esquema de Garantia de Casa, você precisa encontrar um credor que participe do Esquema.

Se você é um comprador de primeira casa e quer um pouco de ajuda durante o processo de empréstimo, um credor com grande ênfase no atendimento ao cliente provavelmente o ajudará mais do que um credor puramente online.

Sociedade de Construção Permanente de Newcastle adota uma abordagem que prioriza o cliente, oferecendo consultoria e aconselhamento pessoalmente em suas filiais locais, além de online e por telefone. Este toque pessoal e especializado pode ser uma grande ajuda para os compradores da primeira casa.

4. Aumento das taxas de juros

O aumento das taxas de juros é uma das maiores histórias de 2022.

Quem quer comprar casa este ano precisa estar ciente de que as taxas de juros subiram e podem subir ainda mais. Isso significa que seus pagamentos de hipoteca quase certamente ficarão mais caros.

Use uma calculadora de pagamento de empréstimo para estimar seus custos e verifique se você ainda pode pagar o empréstimo com uma taxa mais alta.

5. O mercado imobiliário atual

À medida que as taxas de juros aumentam, muitos mutuários descobrem que precisam ajustar seus orçamentos. Isso já está fazendo com que os preços dos imóveis se nivelem e até caiam em algumas cidades.

Os primeiros compradores de imóveis realmente precisam pesar os prós e os contras de comprar um imóvel em um mercado em queda. Se os preços continuarem caindo, você poderá conseguir uma pechincha. Mas a propriedade pode perder valor no curto prazo.

Isso pode não ser um grande problema se você gosta da propriedade e planeja morar lá a longo prazo. Mas se você precisasse vender com pressa, poderia perder.

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