Primeira casa? Família precisa de mais espaço? Hora de reduzir? Imóvel perfeito para o seu portfólio? Se você estiver comprando em 2022, faça a si mesmo essas perguntas-chave.

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Quer comprar uma casa nova este ano?

Se você deseja atualizar a casa da família, reduzir o tamanho para um local menor ou adicionar ao seu portfólio de propriedades, há algumas perguntas importantes que você precisa fazer a si mesmo.

Então, vamos dar uma olhada nas 5 coisas que qualquer comprador de casa precisa se perguntar em 2022.

1. Quanto devo poupar para um depósito?

Quando se trata de depósitos em casa – quanto maior, melhor. Um depósito maior significa que você precisará fazer um empréstimo menor.

Por sua vez, isso significa um prazo de reembolso mais rápido e custos de juros mais baixos.

A regra geral quando você está economizando para um depósito é pelo menos 20% do preço de compra pretendido. Quanto mais você economizou, mais favoravelmente você tende a ser visto pelo credor.

Muitos primeiros mutuários economizam um depósito de 20%. Mas isso pode ser mais fácil dizer do que fazer. Com o aumento das taxas de juros, muitos potenciais compradores de casas viram uma redução no que podem emprestar.

Se você já possui sua própria casa e deseja atualizar ou comprar outra propriedade, talvez nem precise economizar um depósito. Você pode alavancar o patrimônio em sua casa atual e pedir emprestado parte dele para cobrir seu depósito.

Mas mesmo que você não tenha 20% economizado ou patrimônio suficiente, ainda existem maneiras e meios de garantir um empréstimo. E isso nos leva à próxima pergunta.

2. O que é o seguro de hipoteca dos credores – e eu precisarei pagá-lo?

Então, o que é seguro de hipoteca de credores?

Muitas vezes referido como simplesmente LMI, é uma forma de seguro que protege a instituição financeira que lhe empresta os fundos para a sua hipoteca.

O LMI geralmente precisa ser pago se você estiver emprestando mais de 80% do preço de compra do imóvel.

Não é incomum que os primeiros compradores de imóveis precisem pagar LMI, embora seja menos comum para proprietários e investidores existentes. No entanto, se você não tiver patrimônio adequado em sua casa existente, pode ser necessário pagá-lo quando solicitar outro empréstimo.

Com isso dito, a LMI ainda permite que o mutuário tenha a escolha do credor. Por exemplo, a QBE oferece LMI por meio de vários de seus parceiros – para que você ainda possa selecionar o empréstimo que melhor atende às suas necessidades. E a LMI realmente oferece oportunidades para os mutuários.

Por um lado, não é mais necessário economizar um grande depósito. Isso pode significar que é mais fácil chegar à escada da propriedade, mais cedo.

Usando uma calculadora LMI, você pode ter uma ideia aproximada de como a LMI pode afetar seu empréstimo.

3. Devo refinanciar?

Se você está atualizando sua propriedade atual ou expandindo seu portfólio, pode estar se perguntando se deve refinanciar sua hipoteca existente.

Se o fizer, poderá obter uma melhor taxa de juros ou acesso a novos recursos de empréstimo. Em alguns casos, esses benefícios podem levar a economias significativas ao longo da vida útil de um empréstimo.

Adicionar uma conta de compensação, capacidade de redesenho e desbloquear capital são outros motivos comuns que as pessoas refinanciam.

É importante lembrar que as circunstâncias de todos são diferentes. Certifique-se de consultar um consultor financeiro antes de optar pelo refinanciamento.

4. Devo liquidar a dívida existente primeiro?

Alguns mutuários são cautelosos em pagar dívidas existentes antes de optar por uma nova hipoteca. Afinal, isso pode reduzir a quantidade de tempo e dinheiro que você pode gastar economizando.

Definitivamente, há momentos em que é melhor optar por liquidar a dívida atual antes de tentar emprestar.

Isso pode significar que você precisará pagar algum LMI como parte de seu empréstimo, em vez de economizar por mais tempo – mas isso ainda significa que você poderá comprar um imóvel mais cedo do que seria possível.

Você deve sempre verificar sua classificação de crédito antes de solicitar um empréstimo. Todos têm direito a várias verificações de crédito “gratuitas” a cada ano – na verdade, você pode fazer isso pelo aplicativo ou site Finder.

5. Como a propriedade se encaixa na minha estratégia geral de investimento?

O investimento imobiliário é muitas vezes visto como uma das estratégias “não pode perder”. Mas com o aumento das taxas de juros e a queda dos preços dos imóveis, você não quer perder seu investimento.

Então, se você está pensando em comprar outro imóvel em 2022, é importante pesar suas opções e pensar estrategicamente. É melhor fazer uma compra agora ou esperar?

Quando usadas com cuidado, ferramentas como o LMI podem ajudá-lo a garantir empréstimos para aproveitar as oportunidades à medida que surgem. É apenas importante garantir que você tenha a capacidade de fazer os pagamentos conforme necessário.

Claro, a tolerância ao risco de todos é diferente. Sugerimos que você consulte um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão importante.

Certifique-se de visitar o hub QBE LMI para saber mais sobre LMI hoje.